투자계산기
복리 계산기 (무료) - 연·월·일 복리, 적립식·거치식 즉시 계산
복리 계산기는 원금과 이자에 이자가 다시 붙는 복리 효과를 적용해 미래 자산을 계산하는 도구입니다. 초기 투자금(거치식)과 월 적립금(적립식)을 함께 넣을 수 있고, 연복리·월복리·일복리 주기 선택과 단리 비교, 연도별 그래프까지 무료로 제공합니다.
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예상 결과
복리의 원리·72의 법칙 자세히 알아보기 →
년도별 투자 결과
| 연차 | 납입 원금 | 평가금액 | 수익 |
|---|---|---|---|
| 1년 | 106,000,000원 | 113,425,301원 | +7,425,301원 |
| 2년 | 112,000,000원 | 127,821,118원 | +15,821,118원 |
| 3년 | 118,000,000원 | 143,257,609원 | +25,257,609원 |
| 4년 | 124,000,000원 | 159,810,006원 | +35,810,006원 |
| 5년 | 130,000,000원 | 177,558,977원 | +47,558,977원 |
| 6년 | 136,000,000원 | 196,591,022원 | +60,591,022원 |
| 7년 | 142,000,000원 | 216,998,896원 | +74,998,896원 |
| 8년 | 148,000,000원 | 238,882,056원 | +90,882,056원 |
| 9년 | 154,000,000원 | 262,347,152원 | +108,347,152원 |
| 10년 | 160,000,000원 | 287,508,541원 | +127,508,541원 |
| 11년 | 166,000,000원 | 314,488,850원 | +148,488,850원 |
| 12년 | 172,000,000원 | 343,419,567원 | +171,419,567원 |
| 13년 | 178,000,000원 | 374,441,688원 | +196,441,688원 |
| 14년 | 184,000,000원 | 407,706,400원 | +223,706,400원 |
| 15년 | 190,000,000원 | 443,375,821원 | +253,375,821원 |
| 16년 | 196,000,000원 | 481,623,788원 | +285,623,788원 |
| 17년 | 202,000,000원 | 522,636,703원 | +320,636,703원 |
| 18년 | 208,000,000원 | 566,614,445원 | +358,614,445원 |
| 19년 | 214,000,000원 | 613,771,342원 | +399,771,342원 |
| 20년 | 220,000,000원 | 664,337,215원 | +444,337,215원 |
복리 계산기 사용법 (4단계)
- 초기 투자금과 월 적립금을 입력합니다 — 목돈만 굴리면 거치식(월 적립금 0), 매달 모으면 적립식입니다.
- 연 수익률(%)과 투자 기간(년)을 슬라이더로 설정합니다.
- 복리 주기(연복리·월복리·일복리)를 선택합니다. 예·적금은 월복리, 연 단위 성과는 연복리가 일반적입니다.
- 예상 만기 자산·총 수익·단리 대비 효과를 확인하고, 연도별 그래프·표로 성장 과정을 살펴보세요. 결과는 이미지로 저장·공유할 수 있습니다.
복리란? — 단리와의 차이
복리(複利)는 원금에 붙은 이자에도 다시 이자가 붙는 계산 방식이고, 단리(單利)는 원금에만 이자가 붙는 방식입니다. 기간이 길어질수록 두 방식의 차이는 기하급수적으로 벌어집니다. 원금 1,000만원을 연 10%로 굴렸을 때를 비교하면 다음과 같습니다.
| 기간 | 단리 (원금만 이자) | 복리 (이자에 이자) | 차이 |
|---|---|---|---|
| 10년 | 2,000만원 | 약 2,594만원 | ▲ +594만원 |
| 20년 | 3,000만원 | 약 6,727만원 | ▲ +3,727만원 |
| 30년 | 4,000만원 | 약 1억 7,449만원 | ▲ +1억 3,449만원 |
30년이면 복리가 단리의 4배를 넘습니다. 위 계산기의 단리 대비 복리 효과 지표로 내 조건의 차이를 바로 확인할 수 있습니다.
복리 계산 공식
복리 미래가치(A)는 다음 공식으로 구합니다.
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
- P = 원금, r = 연이율(소수, 5% → 0.05)
- n = 연간 복리 횟수 (연복리 1 · 월복리 12 · 일복리 365)
- t = 투자 기간(년)
예를 들어 1,000만원을 연 3% 연복리로 10년 예치하면 1,000만 × (1.03)^10 = 약 13,439,164원이 됩니다. 같은 조건 단리(1,300만원)보다 약 44만원 더 많습니다. 엑셀로는 =FV(이율/12, 개월수, -월적립금, -원금) 수식으로 같은 계산을 할 수 있지만, 위 계산기를 쓰면 수식 없이 즉시 확인됩니다.
복리 계산기가 중요한 이유
복리는 시간이 길수록 가속되기 때문에, 시작 시점과 수익률의 작은 차이가 만기 자산에서 수천만 원의 차이로 벌어집니다. 복리 계산기로 미리 시뮬레이션하면 목표 금액까지 필요한 월 적립금과 기간을 데이터로 계획할 수 있습니다. 원금이 두 배 되는 시점은 72의 법칙으로 빠르게 가늠할 수 있습니다 — 72 ÷ 연수익률(%) ≈ 두 배 기간(년).
| 연 수익률 | 원금 2배 소요 기간 (72의 법칙) |
|---|---|
| 연 2% | 약 36년 |
| 연 4% | 약 18년 |
| 연 6% | 약 12년 |
| 연 8% | 약 9년 |
| 연 10% | 약 7.2년 |
| 연 12% | 약 6년 |
내 수익률로 정확히 계산하려면 72의 법칙 계산기를 사용하세요.
연복리 vs 월복리 vs 일복리 — 복리 주기의 차이
같은 연이율이라도 이자가 자주 붙을수록(복리 주기가 짧을수록) 만기 금액이 커집니다. 1,000만원을 연 5%로 10년 굴렸을 때 주기별 결과입니다.
| 복리 주기 | 10년 후 금액 | 설명 |
|---|---|---|
| 연복리 (n=1) | 16,288,946원 | 1년에 한 번 이자 가산 |
| 월복리 (n=12) | 16,470,095원 | 매월 이자 가산 — 예·적금에 흔한 방식 |
| 일복리 (n=365) | 16,486,648원 | 매일 이자 가산 — 이론상 최대치에 근접 |
주기 간 차이는 이율·기간이 커질수록 벌어집니다. 위 계산기의 복리 주기 버튼으로 연·월·일 복리를 즉시 전환하며 비교해 보세요.
복리 계산기 활용법 — 투자 유형별
복리 계산은 예·적금뿐 아니라 주식·ETF 장기투자, 목돈 마련 계획까지 폭넓게 쓰입니다. 목적에 맞는 전용 계산기로 더 정확하게 시뮬레이션하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 복리 계산 공식은 무엇인가요?
A. 복리 미래가치 공식은 A = P × (1 + r/n)^(n×t) 입니다. P는 원금, r은 연이율(소수), n은 연간 복리 횟수(연복리 1·월복리 12·일복리 365), t는 기간(년)입니다. 예를 들어 1,000만원을 연 5% 월복리로 10년 굴리면 1,000만 × (1 + 0.05/12)^120 ≈ 16,470,095원이 됩니다.
Q. 복리와 단리의 차이는 무엇인가요?
A. 단리는 원금에만 이자가 붙지만, 복리는 원금에 더해진 이자에도 다시 이자가 붙습니다. 1,000만원을 연 10%로 30년 굴리면 단리는 4,000만원, 연복리는 약 1억 7,449만원으로 4배 이상 차이가 납니다. 기간이 길수록 격차는 기하급수적으로 커집니다.
Q. 연 3% 이자율로 복리 예치하면 어떻게 되나요?
A. 1,000만원을 연 3% 연복리로 10년 예치하면 약 13,439,164원이 됩니다. 같은 조건 단리(1,300만원)보다 약 44만원 더 많습니다. 위 계산기에 원금과 이율만 입력하면 다른 금액·기간도 바로 확인할 수 있습니다.
Q. 연복리·월복리·일복리 중 무엇이 유리한가요?
A. 같은 연이율이라면 이자가 자주 붙을수록 유리합니다(일복리 > 월복리 > 연복리). 다만 1,000만원·연 5%·10년 기준 연복리와 일복리의 차이는 약 20만원으로, 이율과 기간이 커질수록 차이도 커집니다. 위 계산기의 복리 주기 버튼으로 직접 비교해 보세요.
Q. 적금 이자는 단리인가요, 복리인가요?
A. 국내 은행 적금 대부분은 단리이며, 복리 적금은 드뭅니다. 적금은 각 회차 납입금이 남은 기간만큼만 이자를 받으므로 표시 금리보다 실수령 이자가 적게 느껴집니다. 복리 효과를 원한다면 만기금 재예치(예금 복리화)나 배당·수익 재투자를 활용하세요.
Q. 72의 법칙이란 무엇인가요?
A. 72를 연수익률(%)로 나누면 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 대략적인 햇수가 나옵니다. 연 6%면 약 12년, 연 12%면 약 6년입니다. 정확한 값은 72의 법칙 계산기로 확인할 수 있습니다.
Q. 엑셀로 복리를 계산하는 수식은 무엇인가요?
A. 엑셀 FV 함수를 사용합니다. 월 적립식은 =FV(연이율/12, 개월 수, -월적립금, -원금) 형태입니다. 수식 없이 계산하려면 이 페이지의 복리 계산기에 같은 값을 입력하면 즉시 같은 결과를 얻을 수 있습니다.
Q. 주식·ETF 수익률에도 복리 계산을 적용할 수 있나요?
A. 네. 배당·매매 수익을 재투자하면 복리로 불어나며, 장기 성과는 연평균 성장률(CAGR)로 환산해 이 계산기의 연 수익률에 넣으면 됩니다. ETF 복리계산기·미국주식 복리계산기에서 대표 지수 수익률 프리셋으로도 계산할 수 있습니다.
Q. 계산 결과에 세금도 반영되나요?
A. 이 계산기는 세전 기준입니다. 국내 예·적금 이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수되며, 투자 상품은 상품별 과세 방식이 다릅니다. 실수령액은 세금을 감안해 판단하세요.
복리의 원리·복리 공식·72의 법칙·적립식 복리 시뮬레이션까지:
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※ 마이핀플의 모든 계산기는 입력값 기준의 참고용 추정치를 제공하며, 실제 금융상품의 조건·금리·세금·수수료에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 본 결과는 투자 권유나 금융상품 자문·판매가 아니며, 투자·금융 결정과 그에 따른 책임은 이용자 본인에게 있습니다.